سميح جردات/ خبير التمويل المصرفيّ للمشاريع الصغرى والصغيرة والمتوسّطة (MSME)
تُعّدُّ التكنولوجيا الماليّة من المفاهيم الحديثة في القطّاع الماليّ والمصرفيّ على وجه الخصوص التي شكّلت ثورة في الاقتصاد العالميّ بما تقدّمه من خدمات وتقنيات حديثة ومتطوّرة مثل الذكاء الصناعي وتحليل البيانات والعملات الرقميّة والمدفوعات الإلكترونيّة التي ساعدت علي تمكين المؤسّسات الماليّة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا الماليّة (Fintech) من توسيع نطاق الوصول بخدماتها الماليّة إلى الفئات غير المشمولة ماليّا سواء أمن الأفراد أم المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسّطة (MSME)، وهو ما ساعد على تخفيض تكلفة تقديم الخدمات الماليّة وتحسين مستويات كفاءتها.
تُعَدُّ التكنولوجيا الماليّة من الحلول الرئيسة للنهوض بالقطّاع الماليّ والمصرفيّ وتعزيز الشمول الماليّ؛ إذ تساهم في توفير كافّة الاحتياجات الماليّة والمصرفيّة وتمهّد السبيل للوصول إليها بأسهل الطرق وبأقل تكلفة ممكنة لجميع فئات المجتمع ومساعدتهم على الاستفادة من تلك الخدمات وتوفير الحماية لهم. لقد ساهم التطوّر السريع في المنتجات والخدمات الماليّة وما أدّى إليه من توفير وتسهيل للمعاملات الماليّة داخل وعبر الحدود إلى قيام الحكومات والبنوك المركزيّة، وكذلك شركات التكنولوجيا الماليّة بإنتاج منتجات ماليّة ورقميّة لتلبيه احتياجات الفئات المحرومة وذوي الدخل المحدود لتحقيق الشمول الماليّ.
ويشكّل الشمول الماليّ أحد التحدّيات الرئيسة التي تواجه العديد من الدول، وخاصّة الدول ذات الاقتصادات الناشئة مثل العراق. كما يشكّل الشمول الماليّ أحد أهداف التنمية المستدامة التي تسعى العديد من الحكومات والمنظّمات الدَوليّة إلى تحقيقها؛ إذ يؤثّر بشكل كبير على التنمية الاقتصاديّة والاجتماعيّة للمجتمعات وعلى وجه الخصوص في الدول النامية.
ويواجه العراق تحدّيات كبيرة في تحقيق الشمول الماليّ؛ إذ يواجه الكثير من الأفراد والشركات صعوبات في الوصول إلى الخدمات الماليّة الأساسيّة مثل الحسابات البنكية والتمويل الصغير والمتوسّط. من هنا تُعَدُ التكنولوجيا والحلول الرقميّة فرصة لتعزيز وتوسيع الوصول إلى الخدمات الماليّة وتحسين فعاليّة الخدمات الماليّة المقدّمة بما يساعد على الاستخدام الفعّال لهذه الخدمات، وبالتالي تؤدّي دورًا حاسمًا في تحقيق الشمول الماليّ.
يتطلّب تطوير أدوات الشمول الماليّ في العراق فهمًا عميقًا للتحدّيات التكنولوجيّة والرقميّة التي يواجهها، بالإضافة إلى التوجه نحو حلول مبتكرة وفعالة تتناسب مع البيئة والاحتياجات المحلّيّة. ومن هذا المنطلق تأتي أهمّيّة إجراء دراسة شاملة لتحليل المتطلّبات التكنولوجيّة والرقميّة لتطوير أدوات الشمول الماليّ في العراق.
